यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस) के बारे में आपको जो कुछ भी जानना चाहिए

जब से प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने 500 और 1000 रुपये के नोटों का विमुद्रीकरण किया है, डिजिटल वॉलेट जैसी सेवाएं काफी लोकप्रिय हो गई हैं; पेटीएम सूची में शीर्ष पर है। लेकिन रुकिए, शहर में एक नया बच्चा भी आया है, जिसका नाम है - यूपीआई, जो यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस के लिए छोटा है। तो, यूपीआई वास्तव में क्या है, यह कैसे काम करता है, और यह गेम चेंजर कैसे हो सकता है? खैर, आइए जानें।

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कल से एक दिन पहले, भारतीय स्टेट बैंक ने अपना पहला UPI ऐप लॉन्च किया; जो उनके अनुसार, विमुद्रीकरण के वर्तमान आर्थिक परिदृश्य में एक गेम-चेंजर होगा, और हम उनसे सहमत हैं। SBI के पास भारत का सबसे बड़ा ग्राहक आधार है, और 30 अन्य भारतीय बैंकों के साथ हाथ मिलाकर, UPI भारत में बैंकिंग के तरीके को बदल सकता है।

लेखक का नोट:

यह एक अत्यधिक शोधित लेख है, और एक बार जब आप इसे अंत तक बना लेते हैं, तो आपके पास एक स्पष्ट विचार होगा कि UPI क्या कर सकता है और क्या नहीं। तो, कृपया इसे ध्यान से पढ़ें और यहाँ हम चलते हैं।

तो, यूपीआई वास्तव में क्या है?

यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस के लिए संक्षिप्त) सरल शब्दों में एक ऑनलाइन भुगतान प्रणाली है जो आपको अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके अपने दोस्त (या किसी को) को पैसे ट्रांसफर करने देती है। अब, मुझे पता है, आप क्या सोच रहे हैं, ऑनलाइन बैंकिंग और पेटीएम का उपयोग करके स्मार्टफोन के साथ भी फंड ट्रांसफर किया जा सकता है, है ना? तो, UPI कैसे अलग है?

यदि आप ऑनलाइन बैंकिंग (यानी एनईएफटी या आईएमपीएस) के माध्यम से पैसे ट्रांसफर करते हैं, तो आपको लाभार्थी का खाता नंबर और आईएफएस कोड जानना होगा। नहीं भूलना चाहिए, एक नया लाभार्थी जोड़ने और फंड ट्रांसफर करने में भी कुछ समय लगता है।

दूसरी ओर, पेटीएम सरल है। व्यक्ति का मोबाइल नंबर दर्ज करें और धनराशि तुरंत स्थानांतरित कर दी जाती है। जटिल खाता संख्या की प्रतीक्षा करने या दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन, इसके साथ एक बड़ी समस्या यह है कि आपको पेटीएम से जो पैसा मिलता है वह आपके पास जाता है पेटीम वॉलेटऔर आपका बैंक खाता नहीं। हां, आप उस पैसे को अपने पेटीएम वॉलेट से अपने बैंक खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं, लेकिन इसमें समय लगता है, और एक बहुत बड़ा लेनदेन शुल्क है (सामान्य रूप से 4%, लेकिन यह अभी 1% है)।

और यहीं से UPI तस्वीर में आता है। UPI से आप लाभार्थी के मोबाइल नंबर या VPA को जानकर फंड ट्रांसफर कर सकते हैं और राशि सीधे आपके बैंक खाते से आपके मित्र के बैंक खाते में चली जाती है। कोई तृतीय पक्ष वॉलेट शामिल नहीं है। दोनों ओर से लाभदायक।

यूपीआई कैसे काम करता है?

यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है, आप ऐप स्टोर के लिए यूपीआई ऐप डाउनलोड करें> इसे खोलें> लाभार्थी का वीपीए दर्ज करें (वर्चुअल भुगतान पता, जो आपके बैंक खाते के लिए एक ई-मेल पते की तरह है)> राशि की पुष्टि करें> भेजें दबाएं। और बस। आपने उस व्यक्ति के बैंक खाते में सफलतापूर्वक धनराशि स्थानांतरित कर दी है।

तो, आप देखते हैं, UPI के माध्यम से पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए, आपको अतिरिक्त बैंक खाते की जानकारी की आवश्यकता नहीं है जैसे आपको IMPS, RTGS, आदि के दौरान आवश्यकता होती है। UPI का उपयोग उन व्यापारियों को भुगतान करने के लिए भी किया जा सकता है जो UPI को भुगतान मोड के रूप में स्वीकार करते हैं, बस जैसे आप पेटीएम जैसे मोबाइल वॉलेट से कर सकते हैं। और हाँ, UPI को भारतीय सरकार यानी NPCI (नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) का समर्थन प्राप्त है।

NEFT, IMPS और RTGS पर UPI के क्या फायदे हैं?

एनईएफटी और आरटीजीएस के विपरीत, यूपीआई 24×7 उपलब्ध है। आप सार्वजनिक अवकाश पर भी लेन-देन कर सकते हैं, या सुबह 3 बजे जब आपका छोटा भाई आपसे तत्काल नकदी मांगता है।

यूपीआई के साथ, आप अपने कार्ड विवरण, नेट बैंकिंग आईडी/पासवर्ड इत्यादि को इनपुट किए बिना सीधे अपने बैंक खाते से व्यापारियों (जाहिर है जो इसे स्वीकार करते हैं) को आसानी से भुगतान कर सकते हैं।

हर बार जब आप किसी नई पार्टी को पैसा भेजना चाहते हैं तो लाभार्थी को जोड़ने की कोई आवश्यकता नहीं है। आपको बस उनका वीपीए चाहिए (जो याद रखने में आसान है), और आप जाने के लिए तैयार हैं।

पेटीएम जैसे मोबाइल वॉलेट पर यूपीआई के क्या फायदे हैं?

ऑनलाइन वॉलेट के विपरीत, UPI के साथ, आपका पैसा आपके बैंक खाते में होता है। और आपको उसके लिए ब्याज तब तक मिलता है जब तक वह है, जो ऑनलाइन वॉलेट के मामले में नहीं है।

UPI में भी बेहतर सुरक्षा है। अपने UPI खाते के हैक होने की स्थिति में आपको इसकी सुरक्षा के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि यह दो-कारक प्रमाणीकरण का उपयोग करता है। तो, आपके मोबाइल नंबर या एमपिन के बिना, हैकर के लिए डेटा बेकार है। इसे अन्य ई-वॉलेट की तरह किसी भी वेबसाइट से एक्सेस नहीं किया जा सकता है।

अपने UPI वॉलेट को टॉप अप करना भी कोई झंझट नहीं है क्योंकि यह सीधे आपके बैंक खाते से जुड़ा होता है, और सभी फंड हमेशा उपलब्ध रहते हैं।

इसके अलावा, लेनदेन के लिए कोई मासिक सीमा नहीं है जो कि पेटीएम जैसे वॉलेट के लिए ₹20,000 निर्धारित है (केवाईसी इस सीमा को बढ़ाता है)।

क्या किसी बैंक का यूपीआई ऐप इस्तेमाल के लिए डाउनलोड किया जा सकता है?

हाँ। UPI एक्सेस के लिए बहुत सारे ऐप हैं, और उनमें से कोई भी UPI का उपयोग करके लेनदेन करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप अपने एसबीआई खाते का उपयोग करके लेनदेन करने के लिए आईसीआईसीआई बैंक के ऐप 'पॉकेट्स' का उपयोग कर सकते हैं।

लोकप्रिय बैंकों के कुछ ऐप हैं:

आईसीआईसीआई - पॉकेट्स
एचडीएफसी - एचडीएफसी बैंक मोबाइल बैंकिंग
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया - एसबीआई पे
एक्सिस बैंक - एक्सिस पे

नोट: सुनिश्चित करें कि आपने अपना ऐप Play Store से अपडेट किया है।

मैं UPI का उपयोग कैसे शुरू करूं?

UPI का उपयोग करने के लिए कुछ आवश्यकताएँ हैं जैसे -

1. सक्रिय इंटरनेट कनेक्शन वाला एंड्रॉइड स्मार्टफोन।

2. इस बैंक खाते से संबंधित डेबिट कार्ड card

3. उपरोक्त बैंक खाते से जुड़ा एक मोबाइल नंबर। आपके मोबाइल नंबर से एक एसएमएस भेजा जाएगा, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बैलेंस है।

नोट: सुरक्षा कारणों से कोई भी UPI ऐप रूट किए गए Android फ़ोन पर काम नहीं करता है।

एक बार जब आप इन सभी आवश्यकताओं को पूरा कर लेते हैं, तो आप जाने के लिए तैयार हैं।

सबसे पहले आपको अपना Unique . बनाना होगा वीपीए (वर्चुअल पेमेंट एड्रेस)।

इस उदाहरण के लिए, हम देखेंगे कि SBI खाते का उपयोग करके ICICI पॉकेट्स ऐप (ICICI बैंक का मोबाइल ऐप) पर VPA कैसे बनाया जाता है। लेकिन अन्य बैंकिंग ऐप्स के लिए भी कदम समान होने चाहिए।

चरण 1: आईसीआईसीआई पॉकेट्स खोलें। पहली बार जब आप ऐप खोलते हैं, तो आपको एक सेट करना होगा एमपिन. इसके अलावा, एक एसएमएस सत्यापन के लिए आपके मोबाइल नंबर से भेजा जाएगा।

चरण दो: पर क्लिक करें 'जारी रखेंएक अद्वितीय वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) बनाने के लिए।

चरण 3: चुनें वीपीए और जांचें कि क्या यह उपलब्ध है।

चरण 4: सूची से अपना बैंक चुनें।

चरण 5: फिर अपने डेबिट/क्रेडिट कार्ड की जानकारी का उपयोग करके उस बैंक खाते को पंजीकृत करें।

चरण 6: लेन-देन के लिए अपना डिफ़ॉल्ट खाता चुनें।

चरण 8: सबमिट करने के बाद, आपका काम हो जाएगा - और अब आप UPI का उपयोग करके लेनदेन शुरू कर सकते हैं।

मैं UPI के माध्यम से क्या लेनदेन कर सकता हूं?

लेन-देन वर्तमान में VPA से VPA हस्तांतरण के रूप में विभिन्न बैंक खातों के बीच स्थानांतरण तक सीमित हैं। लेकिन, भविष्य में और भी बहुत कुछ होगा क्योंकि भारत में UPI की पैठ और गहरी होगी।

क्या आप एक से अधिक बैंक खातों को वीपीए से लिंक कर सकते हैं?

हाँ आप कर सकते हैं। अपना नया बैंक खाता लिंक करते समय आपको अपना मौजूदा वीपीए चुनना होगा। यदि आप किसी अन्य खाते को वीपीए से लिंक करना चुनते हैं, तो आपको भुगतान भेजने और प्राप्त करने के लिए अपने डिफ़ॉल्ट होने के लिए एक विशेष खाते का चयन करना होगा।

क्या UPI के लिए लेन-देन की कोई सीमा है?

हां, अभी लेन-देन की सीमा ₹1,00,000 पर सेट है। यह सीमा प्रति लेन-देन आधारित है, इसलिए यदि आवश्यक हो तो आप एक दिन में कई लेन-देन कर सकते हैं।

क्या UPI के माध्यम से किए गए लेनदेन के लिए कोई शुल्क है?

नहीं, अभी UPI के माध्यम से किए गए लेन-देन के लिए कोई शुल्क नहीं है, लेकिन भविष्य में शुल्क लग सकता है, जैसा कि शुरू में NCPI द्वारा घोषित किया गया था कि वे प्रति लेनदेन ₹0.50 की एक समान दर से शुल्क लेंगे।

फिर, यह एनईएफटी/आईएमपीएस चार्ज (आमतौर पर 5.75 रुपये) से कम है और पेटीएम वॉलेट से बैंक खाते में पैसा प्राप्त करना (आमतौर पर गैर-वीआईपी उपयोगकर्ताओं के लिए कुल राशि का 4%)।

किन सुरक्षा प्रोटोकॉल का ध्यान रखा जा रहा है?

एनपीसीआई के सलाहकार नंदन नीलेकणि ने कहा है कि यूपीआई द्वारा इस्तेमाल की जा रही सुरक्षा फुलप्रूफ है, और लेनदेन अत्यधिक एन्क्रिप्टेड प्रारूप में होगा। उसी तकनीक का उपयोग एनपीसीआई के आईएमपीएस नेटवर्क द्वारा किया जा रहा है, जो पहले से ही प्रतिदिन 8,000 करोड़ रुपये से अधिक के लेनदेन को संभालता है और यह आंकड़ा यूपीआई के लोकप्रिय होने के साथ ही बढ़ना तय है।

अगर मैं अपना मोबाइल फोन खो दूं तो क्या मेरा पैसा खतरे में है?

नहीं, सभी खाते आरबीआई के दो-कारक प्रमाणीकरण मानदंडों का पालन करने के लिए तैयार हैं, इसलिए आपके एमपिन तक पहुंच के बिना, आपका खाता घुसपैठियों से पूरी तरह सुरक्षित है।

क्या UPI का इस्तेमाल करके विदेश में पैसा भेजा जा सकता है?

नहीं, अभी तक केवल घरेलू लेनदेन की अनुमति है।

क्या UPI का उपयोग करने के लिए कोई iOS या Windows Phone ऐप है?

नहीं, लेकिन नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) के मुताबिक, यह जल्द ही अन्य प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध होगा। अभी तक, यह केवल Android उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध है, क्योंकि Android का भारत में सबसे बड़ा बाज़ार हिस्सा है।

रैपिंग ऑफ

UPI भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए आगे का रास्ता है क्योंकि अभी नकदी की कमी है, और इसलिए भी कि यह अन्य ई-वॉलेट जैसे कि पेटीएम, मोबिक्विक, ऑक्सीजन वॉलेट आदि के लिए एक बेहतर विकल्प है। समय के साथ, यह जनता के लिए एक बड़ी उपयोगिता साबित होगी क्योंकि यह दुनिया के सबसे बड़े लोकतंत्र, भारत की अरबों से अधिक आबादी के लिए भुगतान तेज और आसान कर देगा।

आशा है कि इस लेख ने आपको UPI के बारे में कुछ शंकाओं को दूर करने में मदद की है। यदि आपके पास UPI के संबंध में कोई और प्रश्न हैं, तो बेझिझक मुझसे सीधे टिप्पणी या ट्वीट के माध्यम से पूछ सकते हैं।

यह भी पढ़ें:भारतीय बैंकों के लिए एटीएम से एटीएम मनी ट्रांसफर गाइड [शोध किया गया]

स्रोत:

https://www.netpnb.com/upi%20-faq.html
http://www.federalbank.co.in/lotza
http://www.andhrabank.in/english/upi_faq.aspx
http://www.unionbankofindia.co.in/UPI_App.aspx