इंटरनेट पर इतनी सारी जानकारी के साथ और इतनी सारी वित्तीय वेबसाइटें आपको दिखाती हैं कि पैसा कैसे प्रबंधित करें, बजट करें, निवेश करें और सर्वश्रेष्ठ बैंक ढूंढें, आपको पेशेवर मदद क्यों चाहिए? आपको वित्तीय सलाहकार कब किराए पर लेना चाहिए?
यदि आपके पास सिर्फ एक चेकिंग खाता और 401k है, तो आपको संभावित वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता नहीं है। यदि आपका वित्त अधिक जटिल हो रहा है, तो आपके पास अपने पैसे के लिए प्रबंधन, योजना के लिए निवेश या लंबी अवधि की योजनाएं हैं, तो आपको वित्तीय सलाहकार से लाभ हो सकता है।
एक वित्तीय सलाहकार आपके लिए क्या कर सकता है?
जब हम अंदर आते हैं, तो चलिए देखते हैं कि क्यों। एक वित्तीय सलाहकार वास्तव में आपकी मदद कर सकता है? एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए मार्गदर्शन और विशेषज्ञता प्रदान करने में सक्षम होगा। कुछ में विशिष्ट योजनाएं जैसे कि संपत्ति नियोजन, कर या बीमा, लेकिन सभी को आपकी वित्तीय नियोजन के सामान्य पहलुओं में सहायता करने में सक्षम होना चाहिए।
यहां कुछ ऐसी चीजें हैं जिनसे वित्तीय सलाहकार आपकी सहायता कर सकता है:
- अपने निवेश को तर्कसंगत बनाना
- कम प्रीमियम के लिए बेहतर बीमा
- अच्छे निवेश प्रकार की पहचान करना
- उपयुक्त उत्पादों के साथ अपने वित्तीय लक्ष्य से मेल खाते हैं
- कर दक्षता
- सामान्य वित्तीय सलाह
- पेशेवर आंखों के साथ किए गए किसी भी फैसले की जांच करें
- उन वित्तीय उत्पादों की पहचान या उन तक पहुंचें जिन्हें आपने देखा नहीं है
आप जो करना चाहते हैं उस पर निर्भर करता है और आप क्या हासिल करना चाहते हैं। वित्तीय सलाहकारों की एक विस्तृत श्रृंखला है और आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के प्रति उनके दृष्टिकोण को तैयार करती है।
वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेने का अच्छा समय कब होता है?
वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेने के लिए समझदारी होती है जब कई जीवन चरण होते हैं। यह समझ में आता है कि कई बार भी होते हैं। इस बात पर निर्भर करता है कि आपके वित्त कितने जटिल हैं और आप क्या हासिल करना चाहते हैं। यदि आप चाहते हैं कि एक वित्तीय सलाहकार हमेशा आपके साथ काम करेगा, तो यह सिर्फ यह है कि यह व्यय के लायक है या नहीं।
यहां कुछ समय दिए गए हैं जब वित्तीय सलाहकार विशेष रूप से उपयोगी होते हैं।
स्व-नियोजित या स्टार्टअप
यदि आप स्व-नियोजित हैं या स्टार्टअप चला रहे हैं, तो वित्तीय सलाहकार का उपयोग करके आपको सलाह और मार्गदर्शन प्रदान किया जा सकता है। जो लोग अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर रहे हैं या चला रहे हैं, उनमें वित्तीय चुनौतियों और विभिन्न सेवानिवृत्ति विकल्पों, कर मांगों और दीर्घकालिक लक्ष्यों का एक अनूठा सेट है।
उच्च निवल मूल्य
यदि आपको अपने स्वयं के प्रयासों के माध्यम से बहुत पैसा मिला है या आप बहुत अधिक मूल्यवान हैं, तो आपको संभावित वित्तीय सलाहकार से लाभ होगा। आपको अपने निवेश में विविधता लाने, बड़ी शेषराशि का प्रबंधन करने, सर्वोत्तम ब्याज दरें प्राप्त करने, कर कुशल बनने, संपत्ति योजना बनाने और अन्य में मदद की आवश्यकता हो सकती है। ऐसे कई मुद्दे हैं जिनसे पेशेवर सलाह मदद कर सकती है।
एक परिवार शुरू करना
शादी करना और परिवार शुरू करना इसके साथ कुछ वित्तीय चुनौतियों को भी लाता है। फाइनेंस में बंधक से जुड़ने, कॉलेज बीमा को जीवन बीमा, ऋण योजना और निवेश की योजना बनाने से। आपकी सटीक आवश्यकताएं आपके लिए विशिष्ट होंगी और वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत योजना की आवश्यकता होगी।
उच्च कमाई
यदि आप अपने सपनों की नौकरी को एक बड़ा वेतन खेलते हैं, तो यह जानकर कि उस पैसे का सबसे अच्छा उपयोग कैसे करना है, यह है कि एक वित्तीय सलाहकार कैसे मदद कर सकता है। वे कर, निवेश, खर्च को प्राथमिकता, बजट और अन्य पर सलाह दे सकते हैं। आप शायद उस पैसे का आनंद लेना चाहेंगे लेकिन यह आपके लिए सबसे अच्छे तरीके से भी काम करेगा। एक पेशेवर उस के साथ मदद कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के पास
यदि आप सेवानिवृत्ति पर बंद हो रहे हैं, तो आपके पास वित्तीय प्राथमिकताओं का एक अलग सेट है। क्या आप सेवानिवृत्त होना बर्दाश्त कर सकते हैं? क्या आपको सामाजिक सुरक्षा के लिए फाइल करना चाहिए? आप कई सेवानिवृत्ति योजनाओं का प्रबंधन कैसे करते हैं? अपने संसाधनों को अधिक से अधिक बनाने के लिए आप प्रभावी ढंग से बजट कैसे कर सकते हैं? ये सभी प्रश्न जटिल हैं और एक वित्तीय सलाहकार इसे सब कुछ समझने में मदद कर सकता है।
एक वित्तीय सलाहकार कैसे खोजें
शुरू करने से पहले, आपको यह पता लगाना होगा कि आपको किस प्रकार की वित्तीय सलाह चाहिए। कई सलाहकार विशेषज्ञ हैं, इसलिए यह जानने के लिए कि आप क्या चाहते हैं और फिर उस क्षेत्र में योग्य सलाहकार ढूंढें।
आप सीएफपी बोर्ड जैसे संसाधनों का उपयोग कर सकते हैं जिनके पास एक सलाहकार खोजने के लिए एक खोज कार्य है। व्यक्तिगत वित्त सलाहकारों की नेशनल एसोसिएशन की वित्तीय सलाहकार चुनने पर कुछ सलाह है। अन्यथा, सिफारिश पर काम करें, एक खोज इंजन का उपयोग करें, दोस्तों और परिवार से पूछें या येलो पेजेस आज़माएं।
फर्म या सलाहकार किराए पर लेने से पहले, शिकायत और अनुभव के लिए FINRA वेबसाइट देखें। यह किसी भी शिकायत या अवरोधों के विवरण प्रदान करता है जिन्हें आपको अनुबंधित करने से पहले अवगत होना चाहिए।
एक वित्तीय सलाहकार को भर्ती करना सस्ता नहीं है, लेकिन यदि आप बुद्धिमानी से चुनते हैं, तो वे आपको बचाएंगे या लागत से ज्यादा कमाएंगे। यदि आपका वित्तीय जीवन जटिल हो रहा है, तो शायद थोड़ा सा पेशेवर मदद लेने का समय हो सकता है।
