यदि आपके पास कुछ अतिरिक्त नकदी है और आप इसे जमा या बचत खाते में कड़ी मेहनत से काम करना चाहते हैं, तो आपके विकल्प क्या हैं? एक तरीका है रोबो-सलाहकारों की बढ़ती संख्या, एल्गोरिदम द्वारा संचालित स्वचालित पोर्टफोलियो का उपयोग करके निवेश करना। ऐसी एक पेशकश वेल्थफ्रंट से है।
Wealthfront एक रोबो सलाहकार है जो कर दक्षता में माहिर हैं। स्वचालित निवेशकों की इस नई लहर में विशिष्ट ताकत और कमजोरियां हैं, वेल्थफ़्रंट कर भत्ते का अधिकतर हिस्सा बना रही है।
Wealthfront के बारे में
2011 में Wealthfront लॉन्च किया गया और कैलिफ़ोर्निया में स्थित है। पहले रोबो-सलाहकार नहीं होने पर, यह पहली बार $ 1 बिलियन तक पहुंचने वाला पहला व्यक्ति था और वर्तमान में $ 7 बिलियन से अधिक संपत्तियों का प्रबंधन करता था। Wealthfront आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करता है और एपेक्स क्लियरिंग कॉर्पोरेशन इसे रखता है। एपेक्स एक बड़ा प्रेमी है और जहां तक मैं कह सकता हूं, कई फंड मैनेजर्स और रोबो-सलाहकारों के साथ काम करता है।
प्रस्ताव पर उत्पादों में पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरए, एसईपी आईआरए और 401 (के) रोलओवर, कॉलेज बचत खाते, ट्रस्ट और निवेश दोनों व्यक्तिगत और संयुक्त में सेवानिवृत्ति बचत शामिल हैं। क्रेडिट विकल्प और कंपनी स्टॉक बिक्री और निवेश योजनाओं की एक श्रृंखला भी है।
वेल्थफ़्रंट के रोबो-सलाहकार आपके पैसे का प्रबंधन करने और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) इंडेक्स फंड में निवेश करने के लिए आधुनिक पोर्टफोलियो थ्योरी एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं। यह प्राथमिक तरीका है कि ऐसे कई प्रबंधक काम करते हैं जो एक हाथ से बंद, धीमी जलती हुई निवेश विधि है जो आपको कम से कम झगड़े और वित्तीय जानकारियों के साथ बुद्धिमानी से निवेश करने की अनुमति देती है।
एमपीटी का उपयोग आपकी संपत्ति और जोखिम के प्रति सहिष्णुता के आधार पर पोर्टफोलियो बनाने के लिए किया जाता है। यह व्यक्तिगत स्टॉक सूचीबद्ध नहीं करेगा बल्कि लंबे समय तक एक विविध पोर्टफोलियो तैयार करेगा और इसे एल्गोरिदम का उपयोग करके स्वचालित करेगा।
Wealthfront कैसे काम करता है?
वेल्थफ़्रंट का उपयोग शुरू करने के लिए, आपको एक खाते के लिए साइन अप करने और प्रश्नावली भरने की आवश्यकता है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम को सहनशीलता निर्धारित करने में मदद करेगी। प्रश्नों का सही जवाब देना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन आपके द्वारा दिए गए उत्तरों पर आधारित होगा।
वेल्थफ़्रंट फिर घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण में संपत्ति के लगभग 8 वर्गों के आधार पर एक पोर्टफोलियो बनाता है। वे सभी एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) इंडेक्स फंड होंगे क्योंकि यह वल्थफ़्रंट डील है। कक्षाओं में अमेरिकी शेयर, विदेशी शेयर, उभरते बाजार, रियल एस्टेट, लाभांश स्टॉक, उभरते बाजार बांड, नगरपालिका बांड, टीआईपीएस और प्राकृतिक संसाधन वर्ग शामिल हैं।
इन वर्गों का प्रसार उस प्रश्नावली द्वारा निर्धारित किया जाएगा, यही कारण है कि सही जवाब देना इतना महत्वपूर्ण है। आपकी कर स्थिति चयनित निवेश के प्रकार को भी प्रभावित करेगी, क्योंकि कर क्षमता सबसे महत्वपूर्ण है कि वेल्थफ़्रंट संपत्ति कैसे प्रबंधित करता है।
- वेल्थफ़्रंट पर जाएं और शीर्ष दाएं भाग में अभी निवेश करें का चयन करें।
- प्रश्नावली को पूरा करें।
- उस पोर्टफोलियो पर निर्भर करता है जहां यह पोर्टफोलियो बैठता है। यदि आप सहमत हैं, तो 'शानदार लग रहा है चुनें! मेरा खाता खोलें। '
- अपने विवरण को पूरा करें और प्रगति के लिए जारी रखें का चयन करें।
- उस खाते के प्रकार का चयन करें जिसे आप प्रबंधित करना चाहते हैं।
- अपना व्यक्तिगत विवरण पूरा करें।
- अपने खाते में फंड डालें। आप वायर ट्रांसफर, बैंक ट्रांसफर या अकाउंट ट्रांसफर का उपयोग कर सकते हैं। इसे पूरा करने में 1 से 10 कार्य दिवस लगेंगे।
एक बार जब आप अपना खाता वित्त पोषित कर लेते हैं, तब तक कुछ भी नहीं होता जब तक धन धन में नहीं आता है। इस समय के दौरान आपके खाते का मूल्यांकन वेल्थफ्रंट द्वारा किया जा सकता है और आपको मंजूरी दे दी जाएगी। एक बार स्वीकृत हो जाने पर, आप वेल्थफ़्रंट में लॉग इन कर सकते हैं और अपना खाता प्रबंधित कर सकते हैं और प्रदान किए गए किसी भी दस्तावेज़ को पढ़ सकते हैं।
खाता निर्माण प्रक्रिया बहुत सरल है। प्रश्नावली आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में सोचती है लेकिन तकनीकी वित्तीय प्रश्नों में कोई मुश्किल नहीं है। वे यह आकलन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं कि आप जोखिम को कैसे देखते हैं, आप किसी भी नुकसान से निपटने में सक्षम हैं और आप लंबी अवधि में क्या हासिल करना चाहते हैं।
स्वीकृति में कुछ मिनट या कुछ दिन लग सकते हैं। चूंकि आपके खाते को वित्त पोषित होने तक कुछ भी नहीं हो सकता है, इसलिए ऐसा होने पर आप समय या अवसर खोना नहीं चाहते हैं। मैंने किसी के खाते के बारे में नहीं सुना है जिसे स्वीकृत नहीं किया जा रहा है लेकिन मान लीजिए कि यह होना चाहिए। ज्यादातर सामान्य निवेशकों को कोई समस्या नहीं होनी चाहिए।
Wealthfront की मुख्य विशेषताएं
रोबो-सलाहकारों का मुख्य लाभ यह है कि वे चलाने के लिए सस्ते हैं और निवेश से बाहर भारी भारोत्तोलन लेते हैं। वे छोटे निवेशकों के लिए आदर्श हैं जिनके लिए ब्रोकर का उपयोग करना महंगा होगा या प्रयास के लायक नहीं होगा।
वे निवेश के बारे में जानने के लिए धैर्य के बिना हम में से उन लोगों के लिए ब्रोकरेज के माध्यम से बचत और जमा और प्रबंधन के बीच उस आकर्षक मध्यम जमीन को भरते हैं।
$ 10, 000 से कम खातों के लिए कोई शुल्क नहीं
वेल्थफ़्रंट का एक प्रमुख लाभ यह है कि प्रबंधन $ 10k के तहत निवेश के लिए स्वतंत्र है। एक मित्र कार्यक्रम का संदर्भ लें और यह $ 15k तक बढ़ जाता है। एक बार जब आप उस राशि से अधिक हो जाते हैं, तो प्रारंभिक $ 10 या $ 15k से अधिक के लिए प्रबंधन शुल्क 0.25% (सितंबर 2017) है।
कम प्रारंभिक निवेश
प्रवेश करने के लिए एक और उपयोगी सुविधा कम $ 500 बाधा है। सेवा का उपयोग करने के लिए स्वीकार्य न्यूनतम शेष राशि है, जिसमें अधिकतम कोई भी मुझे नहीं मिल सकता है। इससे हम सभी को निवेश करना खुलता है और इसका अर्थ है कि किसी भी पृष्ठभूमि से, भविष्य के लिए प्रभावी ढंग से योजना बना सकते हैं।
बेहतरता या WiseBanyan जैसे प्रतिस्पर्धी शून्य न्यूनतम शेषराशि आवश्यकताओं हो सकती है, लेकिन चार्ल्स श्वाब या फिडेलिटी द्वारा $ 500 की आवश्यकता $ 500 से अधिक है या वैनगार्ड द्वारा आवश्यक $ 50k की आवश्यकता है।
कर दक्षता
Wealthfront कर दक्षता के बारे में सब कुछ है। यह दैनिक टैक्स-लॉस कटाई, एक कर-न्यूनतम ब्रोकरेज खाता स्थानांतरण सेवा और कर-अनुकूलित प्रत्यक्ष अनुक्रमण प्रदान करता है।
कर-न्यूनतम ब्रोकरेज खाता स्थानांतरण सेवा वेल्थफ़्रंट द्वारा आयोजित मौजूदा निवेश का उपयोग करती है और पूंजीगत लाभ की दक्षता को अधिकतम करने के लिए जहां भी संभव हो, स्थानांतरित प्रतिभूतियों को रखती है। टैक्स-अनुकूलित प्रत्यक्ष इंडेक्सिंग स्टॉक शेयर आंदोलन के माध्यम से कर-हानि कटाई विकल्पों को बढ़ावा देने के लिए सीधे आपकी तरफ से स्टॉक खरीदती है।
पथ
पथ इस साल लॉन्च की गई एक नई सेवा है। यह एक नया स्वचालित वित्तीय नियोजन कार्यक्रम है जो अन्य वित्तीय खातों से जुड़ता है और आउटगोइंग, असंगत, निवेश और बचत ट्रैक करता है और आपके पास जो अधिकतम है उसे अधिकतम करने के तरीके और मार्गदर्शन प्रदान करता है। यह एक और स्वचालित रोबो सलाहकार है लेकिन एक विश्वसनीय एक प्रतीत होता है।
पथ आपको लक्ष्यों को निर्धारित करने और उनके प्रति निर्माण करने की अनुमति देता है और आपको बताता है कि आप अपनी वर्तमान वित्तीय नियोजन रणनीति के साथ किस तरह की सेवानिवृत्ति की उम्मीद कर सकते हैं। यह एक वित्तीय सलाहकार के रूप में काम करता है जैसे मुख्य वेल्थफ़्रंट खाता आपके वर्चुअल ब्रोकर के रूप में कार्य करता है और यदि आप भविष्य की तलाश में हैं तो यह जांचने योग्य है।
स्वचालित पोर्टफोलियो rebalancing
रोबो-सलाहकार स्वचालित रूप से आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करेगा, इसलिए इसमें किसी भी समय संपत्ति वर्गों की भी राशि है। जितना संभव हो उतना विविध बचे हुए अपने जोखिम सहनशीलता के प्रबंधन पर जोर दिया जाता है। यह सब दैनिक आधार पर एल्गोरिदम के हिस्से के रूप में किया जाता है।
परंपरागत रूप से, आप सालाना अपने ब्रोकर से मिलेंगे और अगले बारह महीनों में अपनी वर्तमान स्थिति और पुनर्वसन को देखेंगे। इस रोज़ाना करने के लिए रोबो सलाहकार का उपयोग छोटे निवेशकों के लिए अधिक हो सकता है लेकिन यह विचार करना पैकेज का हिस्सा है और अतिरिक्त कुछ भी लागत नहीं है, फायदेमंद हो सकता है।
52 9 योजना प्रबंधन
वेल्थफ्रंट की एक स्टैंडआउट सुविधा है कि वर्तमान में कई अन्य रोबो-सलाहकार कॉलेज की बचत नहीं करते हैं। यह कई परिवारों के लिए एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है और यदि आप पारंपरिक बैंक-आधारित बचत योजना नहीं चाहते हैं तो आप अक्सर अपने विकल्पों में सीमित होते हैं।
यहां उपलब्ध कॉलेज बचत योजनाएं प्रक्रियाओं के माध्यम से आपको लक्ष्य निर्धारित करने, विविधता प्रबंधन और प्रसार सहित प्रक्रिया के माध्यम से चलती हैं। प्रारंभिक मुफ्त $ 10k से अधिक के लिए शुल्क वर्तमान में 0.43 और 0.46% के बीच है। बस याद रखें कि यदि आपका राज्य अपनी योजनाओं का उपयोग करने के लिए कर कटौती या क्रेडिट प्रदान करता है, तो आप इसे खो देंगे यदि आप वेल्थफ़्रंट का उपयोग करते हैं।
वेल्थफ़्रंट का उपयोग करने से कौन लाभ उठा सकता है?
Wealthfront छोटे निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो हाथ से दूर दृष्टिकोण पसंद करते हैं। परिवार या व्यक्ति जो अपना पैसा निवेश करना और बढ़ाना चाहते हैं, लेकिन जिनके पास वित्तीय ज्ञान या अनंत डिग्री तक वित्त प्रबंधन करने के लिए धैर्य नहीं है। यदि आपको नहीं लगता कि आपको सलाह या मानव बातचीत की आवश्यकता होगी, तो रोबो-सलाहकार आदर्श हैं।
Wealthfront छोटे संतुलन से दीर्घकालिक निवेश में माहिर हैं। यह देश भर के अधिकांश परिवारों के लिए आदर्श बनाता है। यह कर कुशल होने में भी माहिर है ताकि आप कानून के दाहिने तरफ रहने और किसी भी छायादार बचाव योजना से बचने के दौरान अपने कर बिल को कम कर सकें।
बड़े निवेशक वेल्थफ़्रंट के लिए आदर्श उम्मीदवार नहीं हो सकते हैं। न तो व्यापार ज्ञान वाले व्यक्ति या जो बाजार खेलना चाहते हैं। ये हाथ से बंद निवेश हैं जो सभी चालों को स्वचालित करते हैं। यदि आप अपने हाथों को गंदे करना चाहते हैं तो आपको यहां बहुत अधिक कार्रवाई नहीं होगी।
अंत में, वेल्थफ़्रंट बाजार पर सबसे अच्छी समीक्षा वाले रोबो-सलाहकारों में से एक है। जबकि अकेले इसका मतलब बहुत अधिक नहीं है, यह आपको संकेत देता है कि दूसरों ने सेवा का अनुभव कैसे किया है।
यदि आप वित्तीय नियोजन शुरू कर रहे हैं या भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं, तो वेल्थफ़्रंट ऐसा करने का एक विश्वसनीय तरीका प्रतीत होता है। आप अपने पोर्टफोलियो को जितना आवश्यक हो उतना संतुलित कर सकते हैं, डिज़ाइन योजनाएं जो आपको वह भविष्य प्राप्त करेंगी जो आपको चाहिए और यहां तक कि आपको अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए भी मदद मिलेगी। पहले $ 10-15k को ध्यान में रखते हुए नि: शुल्क है और आप केवल $ 500 के लिए शुरू कर सकते हैं, मैं इसे कोशिश करने के लायक मानता हूं।
त्वरित नोट : न तो मैं, न ही टेकजंकी वित्तीय सलाहकार हैं। यह सेवा की समीक्षा है और सिफारिश नहीं है। किसी भी महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता से पहले हमेशा पेशेवर सलाह लें।
क्या आपने वेल्थफ़्रंट की कोशिश की है? क्या आप किसी भी अनुभव के बारे में बात करना चाहते हैं? रोबो-सलाहकारों का उपयोग करने पर टेकजंकी पाठकों के लिए कोई सलाह? अगर आप करते हैं तो हमें नीचे बताएं!
